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线上高端财富管理平台样本: 平安财富宝一年半管理规模逾千亿 ...

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发表于 2018-6-30 09:15:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
  文/代念贻

  一笔4700万的客户交易通过纯线上财富管理平台的居间服务而产生,一个线上财富管理平台服务的客户最高交易金额已超过1亿,这些都已在平安财富宝成为现实。

  近日,在21世纪经济报道主办的“2016中国资产管理年会”期间,平安集团旗下,面向高净值人群的高端财富管理平台平安财富宝总经理贾敏表示,平安财富宝截至目前注册用户已超400万,其中交易用户接近55万,通过平台实现的人均投资资产达35万元左右。而总体投资规模已经逾千亿。

  作为平安集团互联网金融战略布局中的重要一环,平安财富宝定位是打造“指尖上的私人财富管家”,以中高端客户金融需求为核心,构建以“财富管理账户”为基础、以“投资、融资、资产管理”为价值驱动点、以“金融社交、增值服务”为辅助手段的财富管理生态圈。

  高端财富管理触网

  平安财富宝始终锁定在中高端客户群体上,数据显示,从2014年10月至今,通过平台财富宝达成交易,累计金额超过500万的客户交易规模,占到平安财富宝总交易规模的51%左右。

  但这个过程实际上也有波折,比如说曾有很多声音要做大众用户,做大用户量。其中也有很多互联网金融平台选择做长尾客户,但平安财富宝最终还是坚持住了中高端理财的定位,贾敏介绍,最初这个定位也受到很多质疑,但事实证明是正确的。

  智能应用软件的普及,加上新富群体的激增,使得“高端财富管理基本不触网”的观点被证明是个伪命题。

  在平安财富宝客户群当中,持有资产越多的客户,其活跃度越高,高净值客户月活跃率超过50%,而平均客户活跃率为16%。阶段性成果数据充分证明,高端财富管理市场需求巨大。

  但是,平安财富宝也并非仅仅在线上作战,未来打算形成线上线下的协同效应。值得注意的是,平安财富宝在一年的时间里通过纯线上获得的高净值客户达1.8万。而如果是在传统私人银行或财富管理模式下,这种客户规模可能需要耗时7至8年的时间。此外,在财富管理领域,一个普遍的问题是获客成本过高,而财富宝的新增交易客户的单个获客成本远低于行业的水平。

  平安财富宝认为,以线下加线上O2O的财富管理是接下来一个很重要的方向,尤其对锁定中高端客户而言。贾敏认为,线上、线下团队唇齿相依。

  目前其展示产品类型,既包括符合互联网理财形势的现金管理类产品,也包含其他对客户风险认知能力要求更高的深度类产品。未来将重点搭建分级权益体系和连接生活的应用场景。

  抵御收益率下滑冲击

  如何服务好高净值人群?据贾敏介绍,平安财富宝摒弃了惯用的理财产品超市模式,加入了更多服务的元素,走向了资产配置方向。具体而言,传统的超市模式更多是以产品为导向,将产品摆放清楚供客户选择;而资产配置是以客户个人需求为导向,围绕客户需求提供产品信息展示服务。

  平安财富宝通过分析客户资产数据,并根据客户的风险承受能力和收益目标,为其提供有针对性的资产配置方案。客户可在平安财富宝上获取最适合自己的投资模型,并通过设置理财管家,实现自动化理财服务体验。

  平安财富宝试水了“人+机器”协作的智能投顾模式,既有理财经理跟客户面对面交流,针对客户特点做配置,背后也有机器,给理财经理一些工具,帮其更好地做产品筛选配置,提高效率。

  客户注册后会填问卷,登记收入情况和风险承受能力,通过系统识别产品是否匹配,同时,还会用其他数据来验证,让客户识别更准确。

  未来,平安财富宝平台将由平安集团来供给金融资质、资源和专家。并且,这些资源将不仅仅限于金融的维度,因为平安在医疗、汽车、房产等场景的布局也逐渐深入。

  为投资提供最便捷服务也是平安财富宝的方向,除了优化界面的友好性外,据贾敏介绍,平安财富宝还专门提供预约、存量资产查询、组合收益率查询、现金流预测、产品自动投资赎回等服务,尤其针对不少高净值女性客户喜欢对比产品收益率,“今年平安财富宝计划推出一项资产配置新服务,即客户可以综合比较同类型客户的投资组合收益率,优化自己的资产配置结构。”

  “我们相应地调整线上展示的产品信息结构,比如在大类资产配置里,增加较低风险理财服务的占比。”贾敏表示,由于满足了客户稳健投资的需求,也令平安财富宝抵御了近期产品预期年化收益率下滑造成的冲击,客户数与资产管理规模较去年底分别增长95%与45%。

  作者:代念贻
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