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海椒妞: 理财范的转变与挑战

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发表于 2018-6-30 08:52:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
  文/海椒妞
  上周去了趟理财范,今天就来跟大家分享下我的见闻。
  理财范位于北京朝阳区的朝外SOHO办公区,一进公司就能感觉到这是一家很有互联网精神的企业,公司LOGO是一只鹿,代表精足、稳步的含义。理财范是少数几家完成C轮融资的互金企业,C轮由英达钢构战略投资3.3亿人民币,目前理财范估值约10亿人民币。
  这次访谈的对象是理财范CEO申磊,这位霸道总裁88年出生,四川绵阳人,清华大学博士,连续创业者。当天他穿着休闲,梳个大背头,有点叛逆不羁,但说起话来很有条理,眼光独到。整个聊天过程很轻松,干货满满。
  OK,废话不多说,我们直接进入主题。
  申磊:宁缺毋滥是我们的发展策略
  不知道大家玩网贷这么久有没有发现北、上、广、深、杭这几个地方的平台都不一样,各自都有鲜明的个性。
  北京平台就是互联网文化很浓,CEO就是最大的产品经理,别管是网站还是APP,用户体验都是一流的。所以很多北京一线平台在资金端都很给力,相对来说选择P2N的模式的比较多,就是自己主要负责线上募资,资产端则是和小贷公司合作。这个模式优点是业务开展会很快,但缺点就是利润大多被小贷公司拿走了,自己平台这边还容易背锅。
  理财范在这方面做得相对比较谨慎,风控总监说我们的风控策略主要放在贷前,项目推荐过来后我这边会审核的非常严格,过单率相对会比较低。
  申磊补充,14年整个行业都在疯狂做量的时候,我们这边依旧走的很稳,到年底我们觉得市场环境不好,直接一单业务我们都不做,很多投资人在网站上看不到任何正在募集的项目,我们宁愿这样也要保证理财范提供的债权的优质性。因为互联网金融根本还是金融,金融拼的不是快,归根到底还是债权的质量。
    这里小妞要特别说下,风控策略可能很多投资人不理解。说的直白点就是对欲望的把控程度。这里面有个矛盾点,如果平台把控的太严,能做的业务就会很少,资产渠道觉得你兄弟不给面子以后就不和你玩了,投资人长久抢不到标,资金一直站岗就会提现离开。很多平台就是害怕这一点,所以在风控标准上定得就会松一些,什么单子都上,表面上大家其乐融融,但这其中的风险也会越积越多,早晚有一天会爆发。
  所以理财范这个发展策略我是比较认同的,先求稳,宁愿业务少一点。我在场也问申磊,我说你们交易量有点小啊,为啥ABC轮融资却这么顺利。
  申磊表示,投资方很认可我们这种发展策略,大家都明白金融核心还是风控,投资人在乎还是安全。
  全力驶向上市公司产业金融
  上市公司产业金融这个词有点高大上,普通百姓听不懂。简单说就是上市公司有自己的上下游企业,这些企业也很需要资金融通,但他们如果自己去借款要么很麻烦,要么就是成本很高。所以这些上下游企业基本会找有密切业务往来的上市公司求助:
  上市大哥,能不能借您的脸一刷,帮小弟借点钱去,我俩业务往来这么密切,您知道我肯定按时还钱的。
  小弟别急, 大哥知道了,包在我身上,我去找理财范,给他们压1000万的流通股票,借个500万给你用哈。
  一家A股主板上市公司想在理财范借款,前提是需要把流通股或限售股质押给理财范。比如质押当前价值1000万的股票,然后借500万这种。还有就是理财范方面也会和上市公司大股东签订追加条款,如果说上市公司股价跌幅超过一定程度,就会要求上市公司大股东追加股票质押。一般上市公司大股东发起借款都会比较谨慎,因为一旦违约就很可能导致股价暴跌,这个损失可不是借那点钱能覆盖的。
    这里小妞也要给大家一些风险提示,有一种最极端的情况,比如借款人/企业无法偿还本息,且融资主体上市股市发生黑天鹅事件,股价跌停板封死,一旦遇到这种情况确实会比较麻烦,当然概率会很小,但确实存在这种极端情况,所以也要和投资人说清楚。
  另外就是如果大盘或是融资上市公司股价处于高位时,股票质押成数就必须要降低,一般情况下会根据相应的风险评估标准,给与股票质押40%-60%的不等折扣,防止可能存在的下跌风险。从另外一个角度考虑,股票相对其它抵押物,股票则是最容易变现的金融产品,一旦触发金融风险,平台即可通过二级市场处置质押的股票。
  总体来说上市公司产业金融这类资产门槛很高,一般都是券商的地盘。理财范能切入主要是做的比较灵活,当然也和他们C轮投资方英达钢构有很大关系。不管怎么说,理财范算是得到这种稀缺资源,对于投资人来说,能参与这类资产也是一件好事儿。
  这波洗牌潮后所剩平台不足百家
  我问申磊:“这波大扫荡后可能就剩几百家平台,你怎么看?理财范能留下来吗?”
  申磊很严肃的说:“你太乐观了,哪有几百家,我觉得也就几十家。理财范也在全力升级转型,我们主要在三个方面下功夫:
  第一点:在合规性上下功夫
  之前很多投资人说我们标期限长,因为我们不拆标,该是多久的项目就多久。另外项目信息我们在保护借款隐私的前提下尽可能给投资人看。平台数据我们也有专门的页面来展示,投资人可以自己去看,所有数据都给你清清楚楚的展示在眼前。
  另外就是银行存管,这个我要特别说下,其实我们很早就在做这件事儿。我们不仅要上存管,而且我们跟要在乎用户体验,我们当时找的招商银行,因为招商银行体验最好。不过中间发生了e租宝事件,所有银行不管三七二十一全部叫停了,我们现在正在接新浪,然后准备走联合存管,反正监管的要求我们都要第一时间相应。
  第二点:在资产端下功夫
  刚才跟你说了我们在产业金融这方面做了很多创新,其实我们原先的小微金融、零售金融、消费金融也一直在做。我们这边风控抓的很严。机构准入,资产风险评估会由一线风控经理审核,风控总监审核完毕后会发起风控委员会,我会参与到委员会里面。我们同时还有外部行业专家顾问团,对我们平台的资产配置结构提意见和建议。总之我们就是层层的审,不敢说一定没有风险,但是至少做到严格把关,尽全力把风险降到最低。
  第三点:全面开发用户多维度的需求
  其实我们现在正在做我们的FAN品牌,我们称他为Mr.Fan,主要是深挖投资人各方面的需求,打造一种全新的生活理念,这款产品之后会成为我们主要的利润来源。
  Mr.Fan将成为未来我们的核心产品
  关于未来发展,申磊也有明确的规划,他表示现在资产端有来自上市公司产业金融的鼎力支持,在业务稳定的基础上我们要真正打开新时代年轻人的需求。而FAN这个品牌传递的就是一种全新的生活方式,每个人通过理财培养自己的财富意识,培养一种更积极乐观的生活态度,最终带来的不只是账户余额的增加,还有更丰富的精神世界和更美好的未来。
  大家可以登录360fan.com去看看这个网站,做的挺有品味。照我的理解理财范这是要做网贷界的Uber啊!
  成败虽然在天,但人事还要尽
  每次来北京看平台其实最大的收获还是认识了一些有能量的人,深处网贷行业的他们很清楚平台很难做。你会看到他们在想尽办法克服困难,我觉得在危难中才能看清一个人的本质,多数人在面对不利局面时更多的选择自保,而只有少数人会在危机时刻爆发心底更强大的力量,最终历经艰难走向成功。
  谈话中申磊说到他经常与北京网贷圈里的一些CEO聊行业发展,大家都在发愁,都在想着变革,想着怎么在逆境中生存下来。其实这个时候平台之间除了是竞争对手外,更多的是同舟共济的战友。
  所以我们还是要给予平台,给予这些网贷人更多的祝福。Good Luck!
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