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家庭应该如何投资理财?

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金钱

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发表于 2018-6-30 08:52:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
参考答案如下:

为了能更好的抵御通货膨胀,普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值,然而投资产品都具有一定的风险,很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避,但是该如何对家庭资产进行科学的分配呢?
    先上一张图
“标准普尔家庭资产象限图”
osaii8jJZ21Eh6bz.jpg   “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 B2VAOpV5V7g8iv7I.jpg   “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

  标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

下面通俗易懂地来分析一下家庭资产怎么投
  第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
  一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。
  要点:短期消费,3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。

  第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
  这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。
  这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗?
  要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支

  第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。
  用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
  这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。
  要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。投资≠理财,看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。

  第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。
  这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属:
  1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。
  2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。
  3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。
  要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

  这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险,所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户,或者说你最想赶快准备哪个账户?

  这个家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想,自己的资产配置有什么问题。我之前一直借助挖财钱管家这个工具,它会给每个人定制各自的资产体检报告,是从波动值、权益/固收、股票行业分布、股票分散度、网络理财分散度、现金类占比等7个方面给出的建议来进行调整。而且结合市场状况实时更新,能帮我发现投资的问题还教我怎么投。

参考答案如下:

第一要明确的你在那个阶段:
单身期理财  (不限,俗话说一个人吃饱全家不饿。个人单身期就是月光族,但我大部分钱用于交际和培养自己的能力。)
家庭成长期   动荡
家庭形成期   稳定
子女教育期  长远
家庭成熟期  分配
退休养老期  持续
总之不论在什么时期,个人认为分配是一门科学,也是一门艺术。那我们如何将自己的钱进行有效分配呢?我们从投资(投机),如股票,期货,外汇等角度来看:中国大陆目前在业内,可以负责任的说,所有的经纪公司的顾问都是不靠谱的,最直接的原因是他们的业务是赚取你交易后的手续费。(不要跟我谈长期合作,或者服务)技术分析师,也不会将真正赚钱的策略传递给客户那里,或者直接说,写出的策略不会直接交给公司。也许目前市场上出现的currensee,策略海,会比大智慧、WIND有效的多。但是,基于个人近几年和投资客户的交流,其实,真正赚到钱的,是经常借鉴别人的一个方法,用到炉火纯青的状态,心态平稳,不大亏不大赚的客户。也就是分析师经常说的稳定盈利,这一点需要时间,需要了解大量的信息。所以投资对于成长期,形成期,子女教育期,养老期的时候尽量不要参与,你在这些时期,尽可能的抽空学习如何解读消息,看新闻联播要学会看背后的东西。
那么若在单身期,成熟期,想参与这些,那么首先你最简单的办法就是,获得基本读盘的技巧,其次,信息处理的能力。那么你所需要的不过是最快最有价值的信息(从wind,大智慧,路透,华尔街,FT,彭博)来去有效的使用它们。还有不要轻易相信内幕,业内人的内幕真的那么好出来吗?

那么从理财的角度呢?我先看看分配方式:一,长期(如:保险)和短期(如:银行短期理财)相结合;二,有风险性投资(如:股票基金)和无风险性(保本型)理财相结合。储蓄可能不是最佳的理财渠道,但一定保险。其他中小商业银行不能保证,至少五大行出事,不会有什么问题,放心,国家会保护五大行的。那么除了银行,就没有保险,收益更高的产品吗?有的,比如债券逆回购(除非交易所倒闭,你的本金拿不回来)等。
还有很多是属于风险系数高一点的,比如P2P,P2C,信托,基金,债券,保险等等。
打个比方,理财100万:首先你的30万资金存到银行活期存款、(或者P2C等活期项目,收益比银行高,风险比银行大)这样保证身边有一定的流动资金,其余70万可以两种分配模式。第一可以购买理财产品,月返模式,年天返模式,定存(银行,P2P,信托等资金占比不要超过50%为固定收益)。第二,可以投资一些基金中的基金(FOF)或者期货理财产品,证券理财产品,投资金额不要占比超过40%,那么还有10%,可以投资(投机)啦。个人认为,股票为长线投资,未来散户会移到期货和外汇市场,直接原因是来钱快,资金少。(别跟我说风险)你既然是(投资)投机,那么就玩玩大的。记得教你方法,最简单的,你能掌握好,你就是赢家,因为基础的那是游戏规则。一百个人,有一多半到最后,规则忘的是一干二净,就想的赢了。所以,这类人必输无疑。

其实几千块,理财计划也有,真的可以让自己积累相当大的财富,还有复利的产品如何更好的选择。都是人生财富的积累。理财,是门科学,也是门艺术。看你自己啦。哈哈。
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