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互联网时代银行风险管控“利器”——大数据征信

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发表于 2018-7-23 11:42:17 | 显示全部楼层 |阅读模式
近年来,大量不良贷款的产生,让商业银行处置压力倍增,如鲠在喉。不少银行纷纷开始探索新的处置渠道,比如不良资产证券化、不良资产收益权转让及债转股等,然而,这些方法对于银行化解不良贷款危机,也只是杯水车薪,治标不治本。

罪魁祸首:落后的征信体系

专家认为,造成如今银行不良资产泛滥的罪魁祸首当属银行传统、落后的征信体系。

一直以来,对于企业贷款申请的审核,各商业银行往往仅依靠企业的财务报表来了解企业的经营状况。这种传统的征信方式具有对客户信息了解过于局限、信息采集及分类的科学性不强、信息真实性不高等种种弊端,导致银行无法准确掌握客户诚信度,对客户未来发展缺少预见性,进而无法做出正确的判断。

未来发展:运用大数据技术

随着互联网时代的来临,银行传统的征信体系弊端已越加凸显,越来越无法满足当今经济发展的实际情况。在这种情况下,大数据技术的应用,为银行现有征信体系建设提供了很好的补充和强化作用。

1、贷前甄别

以往,银行审核客户情况的方式,既费时,又费力,而且漏洞百出,效果不甚理想。日后,银行通过对大数据技术的运用,建立起企业一站式征信平台,在极大程度上节约人力、物力及时间的同时,确保了数据的及时、准确及有效性。

2、贷后风控

银行可以运用大数据技术,建立风险量化平台,提高对客户贷后的风险管控。该平台基于企业日常运营数据,通过实时的云端数据抓取技术,对企业的现状及未来发展进行分析,并得出风险量化分数。利用该平台银行可以第一时间掌握企业发展异动,并及时采取相应措施,以降低贷后风险。

此外,银行还可以建立“企业族谱”查询系统,对不良贷款进行监控,在这面“照妖镜”面前,那些想通过造假来骗取银行贷款的企业,必将原形毕露,银行减少了上当受骗的可能性。

通过对大数据的运用,银行建立起从贷前审核,到贷后风控一整套的体系,从本质上堵住了不良贷款产生的源头。同时,专家认为,随着银行大数据征信体系不断完善,必将改善以往银行对中小企业贷款“一刀切”的策略,对中小企业解决融资难题将是一个利好消息。

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