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民生电商梁笛:创新和风控协调,互联网贷款才能走稳 ...

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发表于 2018-9-21 08:01:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
在万众创新的当下,处在风口的互联网贷款行业更是创新的先行者,其中就包括民生电商等新兴互联网贷款企业。
结合在民生银行(600016,股吧)十多年的从业经历,民生电商执行董事、副总裁梁笛认为,互联网贷款创新的本质是为用户提供安全稳健的贷款服务,而基础是平台的风险控制能力;创新和风控是互联网贷款发展的两条腿,互相驱动也相互规范,只有迈得协调,才能走稳。
不过,针对行业的发展和创新现状,梁笛12月10日在“2015中国互联网贷款峰会”的演讲中,提到了自己的隐忧:互联网贷款创新的风口吹来的不仅有炙手可热的猪,还会有让人生厌的垃圾。
共享无法解决信息不对称
“碎片化的信息免费共享与网络从众效应是互联网的显著特性,但贷款业发展到当下,负载的贷款产品已经较为复杂,远远超出普通大众理解能力的范畴,这也是很多贷款产品在倡导投资者适当性制度的深层原因。”梁笛说,互联网贷款平台等所提供的信息共享和搭便车,无法从根本上解决网络贷款产品信息不对称问题,反而会为资本暴力、非法集资提供便利,而且可能会为系统性贷款风险的产生提供温床。
在创新的过程中,客户体验和风险控制的临界点在哪?让梁笛担忧的是,互联网强调和追求的极致体验,尤其是便捷操作是否会牺牲风险控制能力,大家都希望一键极速交易,但没有人愿意账户资金受损,所以他一直在倡导创新的适度性。
当下,互联网服务以免费为主,甚至大量补贴,这种特性如何与贷款所强调的以收益覆盖风险相协调。梁笛说,如果企业没有真正意义上的收益,如何建立起低于损失的风险准备金,或者用哪种可行的方式覆盖风险?
优秀平台要有三种能力
“互联网贷款及其创新更多的是在渠道上借助互联网手段,利用互联网的高频率、碎片化、免费与透明、长尾效应等,降低贷款与受众人群的门槛,但无法改变贷款本质,只是给传统贷款领域加了互联网的名,没有改变贷款的姓氏,极致的贷款产品仍是制胜法宝。”梁笛说。
无论怎么创新,他认为优秀的互联网贷款平台在品牌背书的基础上,还应当具备三种能力:产品开发与设计能力、获取优质贷款资产能力、风险控制技术。依托不同的资源背景和核心能力,目前优秀的互联网贷款平台主要有三类:一是,具有电商背景,拥有强大的大数据收集及分析能力;二是具有贷款背景,能相对便利地获取优质贷款资产;三是具有产业链背景,可以更深入地理解垂直行业。而民生电商就是属于第二种。
对于行业趋势,梁笛认为,互联网贷款的制高点是移动贷款,而移动贷款的关键是场景争夺,谁拥有场景,未来就有更多的机会。整体而言,互联网贷款要想取胜的话,丰富的场景与极致的产品缺一不可。
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