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债委会破解网上贷款款尴尬 银行抱团取暖

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发表于 2018-12-11 10:40:51 | 显示全部楼层 |阅读模式
债委会破解网上贷款款尴尬 银行“抱团取暖”
杨井鑫
在国内经济下行和信网上贷款质量下滑的双重压力下,企业面临融资难、银行断网上贷款、抽网上贷款等问题,银监会在今年年初提出组建债权人委员会(以下简称“债委会”)的构想已经“探路”了接近半年。江西、河南等等省市地区在银行业债委会的筹建和运行上卓有成效,银行网上贷款款投放和债务回收逐渐顺畅,尤其是“抱团”的模式和系统安排也给机构吃了“定心丸”。
近日《中国经营报》记者了解到,债委会模式构建了新的银企秩序,摆脱了企业与单一银行机构的信息失衡,解决了一批龙头企业和暂时性困难企业的融资问题,将资金切实地落实到了实体经济。
但是,对于部分僵尸企业的债务处置,银行的退出处在了尴尬状态,债委会与企业利益还是存在较明显冲突。
网上贷款款尴尬
作为一家国有银行的地方支行行长,王鹏曾多次参与客户的债委会组建工作,对于其中各个环节深有体会。
“煤炭、钢铁等企业网上贷款款收回比较难,但是续网上贷款‘心里没底’。”王鹏称,这类企业的断网上贷款、抽网上贷款情况之前非常多,甚至一些企业确实是因银行抽网上贷款停产的。
他向记者解释,不同银行对于风险的认知和抵抗能力不同,在经济下行期,一些银行突然催收网上贷款款可能会引发连锁反应,其他银行就会争先恐后要求提前偿还债务,资金的抽离对企业的运营很可能就是致命打击。“这种情况就和银行挤兑是一个道理。所有的银行都担心企业债务还不上,反而给企业形成了压力。”
王鹏向记者透露,对一家企业信网上贷款来说,他往往让客户经理盯着企业的生产和其他网上贷款款银行的动作。“企业只要暂停了生产,银行肯定是要去看一下;如果其他银行催收网上贷款款,银行方面也要了解企业是不是有了什么问题。”
“对于新的企业客户,银行担心给别人债务接盘;对于老客户,银行可能仅仅只选择续网上贷款,而不会追加网上贷款款。”王鹏表示,从实际情况看,银行业是对实体经济缺乏信心,尤其是产能过剩行业。
王鹏认为,监管很早就提出要对产能过剩企业实行分类,但是银行对企业的了解可能并不全面,这也让其在网上贷款款中犹豫。“资产比较好的企业肯定银行都愿意网上贷款款,但是对暂时困难的企业银行就拿不准了。”
据记者了解,由于经济下行和产能过剩行业的行业属性问题,暂时性困难企业的数量更为庞大,而单家银行要在其中甄别清楚确实也存在很大难度。
“一些企业偿还网上贷款款可能直接涉及到抵押物,重新生产开工则存在资金缺口。这样的企业申请网上贷款款,银行确实不好办。”王鹏表示,银行担心企业网上贷款款是为了债务挪腾,给到企业的资金可能去偿还其他债务,所以也不敢轻易放款。
更值得关注的是,由于部分银行在续网上贷款时压缩网上贷款款,企业还存在宁愿网上贷款款逾期也不偿还的情况。“企业网上贷款款逾期,银行更不愿意网上贷款款,这就形成了一个恶性循环。”
银行抱团
“成立企业债委会就是让银行抱团,形成风险共担和共同进退的机制。”近日河南省银监局副局长张春表示,该银监局正在积极落实债委会制度的落地,以增强银行的网上贷款款信心。
他表示,对于每一家企业,银监局牵头要做到信息透明,通过摸底了解到企业的真实情况,然后由债委会给出一个授信总额,让所有的银行分担风险,企业事宜也由债委会共商。
“通过几个月来的调研,银监局发现商业银行在单个机构网上贷款款中存在很多弊端。企业经营较好的时候,机构一拥而上竞争性地进入,导致企业过度融资。企业的多余资金往往会去搞副业,一旦失败就会累及企业主业。”张春认为,银行授信不能从总量上把控,对企业是不利的。
同时,单个银行对企业的授信不透明,而企业与银行间沟通也不畅通,导致企业经营不好时银行不愿意进入。对于暂时性经营困难的企业,往往因为较小的资金缺口被迫停产。“债委会的组建就是要解决这些问题。”张春认为。
据他介绍,5个多月来,河南银监局和贷款机构对企业进行了调查细分,分类施策,积极跟进。首批确定对债务规模在3亿元以上且3家以上债权银行的535家客户组建债委会,涉及网上贷款款资金余额9057.88亿元,占河南银行业对公网上贷款款余额的45%。
由于债委会的推动,535家企业网上贷款款余额较年初增加433.52亿元,通过表内外各种渠道支持困难企业资金金额532.24亿元,支持了省内豫北金铅、金龙管业等34家骨干企业和84家经营困难企业脱困转型,目前77家企业已经恢复了正常的生产经营。
此前,江西银监局局长李虎也对外称,江西银监局指导银行业机构按照“一企一会、一企一策”原则,针对辖内暂时困难客户、高风险客户以及区域贷款重要性客户三类客户,组建债委会。
截至2016年6月末,江西已组建了365家债委会,实现省、市、县三级全覆盖,共涉及融资余额近2500亿元,约占该省对公融资总额的四分之一。
债委会除了合理确定授信总额,稳定预期,推动各家银行同进共退,避免盲目抽网上贷款压网上贷款之外,还会对各家银行有约束作用。
“对于暂时性困难企业和资金缺口较小的企业,银行组建的债委会还是能够支持的。但是,一些僵尸企业和负债过重的落后企业,债务可能是一个较大的问题。”一家国有大行信网上贷款部人士表示,地方政府还是希望能够多挽救企业一些,然而银行可能会有不同见解。
该人士称,对于僵尸企业债委会压缩网上贷款款和回收网上贷款款情况,肯定难度还是很大。“一些有足值抵押的网上贷款款可能情况好一些。对抵押不足的网上贷款款,银行可能就会催收得特别紧。”
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