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小牛在线:行业合规备案的重点原来有这些

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发表于 2018-12-25 19:14:02 | 显示全部楼层 |阅读模式
随着国家监管政策的出台,P2P网贷行业正处在整改备案阶段,真的是时间紧、任务重。各大P2P平台都全力以赴,而小牛在线的合规备案工作也正在顺利开展,力求符合监管的各项要求。说到备案,许多平台都恨不得自己合规成功吧。那么你知道P2P备案的重点是什么吗?
接下来就是小牛在线所认为的合规备案的重点,你可以参考一二哦。
首先就是业务合规,业务合规必须满足小额分散原则,不能出现大额标。大额标因为单个借款金额过高,风险较为集中,出现逾期牵扯较广,对于平台来说,也有自融的隐患。
不得从事违规业务和撮合借贷以外业务。小牛在线所知道的违规业务就比如校园贷、现金贷、首付贷、净值标等;其他业务就比如基金、银行理财、金交所、券商资管、保险或信托等。
不允许开展下线业务。线下门店仅限风险管理,允许存在线下门店,但仅能开展信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理业务,这顺应了三农、车贷业务开展的需要。但严禁在线下以任何形式开展资金端、资产端产品宣传业务。必须严控业务规模。
而早在2017年6月,就有文件要求网贷平台在整改期间不合规业务要逐步压降至零,不得新增不合规业务。也就是说有存量不合规业务的平台是不允许备案的。
第二点就是运营合规了,小牛在线认为备案必须要有三个硬件配置,对接了白名单存管银行且实现全量银行存管,有ICP许可证,信息安全系统等保三级,其中ICP许可证需平台备案后才能申请,所以有些平台还未获取是有原因的。
平台不能存在底层资产与产品期限错配,自动匹配工具也必须实现点对点的模式。P2P普遍存在的期限错配现象导致雷潮期间爆发高流动性风险,而这也是不少平台倒下的原因。所以期限错配是整改重点,其中也包括活期、类活期产品。
最后就是信批合规,小牛在线根据2017年8月25日银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,包括备案信息,组织信息,审核信息,项目信息在内共有63项细则。觉得平台应加大借款人项目信息披露,这样不仅可以提高底层资产透明度,也让出借人可以有自己的选择判断能力,也只有透明运营才能赢得出借人的信赖。
以上就是小牛在线所认为的几个合规备案的重点。

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