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高龄二手房也可获贷款

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发表于 2018-12-26 10:45:07 | 显示全部楼层 |阅读模式
■记者 魏旸艳 杨剑峰
市民在购买二手房的时候都会关注房龄,因为这将直接影响到贷款期限。以往银行二手房贷款年限执行标准多是二手房房龄加上贷款年限一般不超过40年。近日记者走访了在榕多家银行了解到,今年以来银行二手房贷业务纷纷松绑,不但二手房房龄年限放宽,部分银行贷款期限加上房龄时间从过去的40年延长到60年。与此同时,部分银行在二手房买卖时,提供城区房子免评估费的增值服务。
利好:二手房贷年限延长
二手房贷款时间最长可达多少年?由于每个借款人年龄不同,加上所购买的房子房龄也不一样,因而借款人最终贷款时限长短也会不同。据了解,除了借款人年龄外,正常情况下个人房贷年限为30年,但最终贷款期限还要取决于二手房房龄。
今年以来在榕不少银行放宽了二手房房龄。在榕建行相关人士告诉记者,该行已放宽二手房房龄,以前“贷款期限+房龄”一般不超过40年,现在办理二手房贷款业务可接受房产的房龄最长为30年,这样房龄加贷款期限最长可达60年。无独有偶,招行近期也调整了房贷政策,二手房房龄从20年放宽到30年,二手房房龄加贷款期限延长至60年。
贷款期限延长,对很多二手房买家、特别是有意购买学区房的买家来说是一大利好。以贷款100万元,贷款利率在基准水平上打9折为例。原先受制于房龄,如只能办理20年贷款,月供为6278元。现二手房龄放宽,可以贷款30年,月供则降至5013元。两者前后相差1265元。
记者了解到,目前在榕银行二手房贷款期限和房龄年限整体差别较大。在榕建行、招商等两者期限最长为60年;农行、中行、邮储、兴业、华夏、广发、福建海峡等银行两者期限最长为50年;中信、浦发银行两者期限最长为40年;光大银行两者期限不超过45年;福州农商银行两者期限最长不超过30年。
在榕银行人士表示,银行会对不同房屋的实际情况进行甄选,尽管规定了两者最长期限,但并不是所有的房屋都能贷到这么长的年限。同时有的热门学区房,即使“高龄”,也有望比普通房屋获批更长的贷款年限。另外银行在审批贷款时,还要结合客户征信、还款能力、房产地理位置等因素综合考虑。即使房龄年限放宽,但贷款本身对借款人年龄有要求,如借款人现时年龄加上贷款年限不能超过70周岁。
提醒:房龄应写进合同条款
记者在采访中了解到,相对于面积、户型等,二手房真实年龄易被买房者所忽视。购买二手房时,市民常常走到贷款流程后才发现房龄较大。这不但影响银行对房贷的审批,而且也因贷款年限受限打乱了购房者原有还款计划。
福建亚嘉律师事务所的陈律师解释说,房屋的年龄是指自房屋竣工验收合格交付使用之日起开始计算房屋的年限。房产证上有两个日期,一个是发证日期,一个是建筑年代。发证日期只能反映房屋所有权人实际取得该物业产权的日期。如果是二手房,有些已经转手多次,则房产证上记载的发证日期可能远远超出房屋实际的建成日期。
陈律师介绍,根据《房地产经纪管理办法》,房主委托中介机构出售房屋须先签订委托协议,房主应当向房地产经纪机构提供真实有效的身份证明以及真实有效的房屋权属证书和房屋信息。在交易过程中,房地产经纪机构和房地产经纪人员不得对购房者隐瞒真实的房屋交易信息,诱骗消费者交易或强制交易。“但是这个规定在现实当中很难做到,很多房主不配合,建议购房者在签订二手房购房合同时,将房龄信息写入合同条款,并约定违约责任,从而避免此类消费纠纷的发生。”
减负:部分银行二手房交易
免评估费
在银行放宽二手房房龄从而延长客户实际贷款年限的同时,部分银行也提供城区二手房交易免评估费的增值服务。
福州农商银行此前已上线极速评估系统。办理贷款的客户可借助银行系统在银行网点免费评估拟抵押住房的价值,而不用聘请评估公司对房子的价值进行评估。
同时,在榕工行也提供部分房产免评估费服务,主要有两类:最近一次交易时间在2年(含)以内,银行与抵押人同意以该交易价格作为抵押物价值的;最近一次评估时间在2年(含)以内,银行与抵押人同意以该评估价格作为抵押物价值的。
另外,近日民生银行推出了“优房闪贷”业务。福州城区市民可通过微信免费预估房屋价值。申请人关注该行微信公众号后,填写房屋地址等信息,系统就会即时预估房屋价值。不过眼下免评估费的增值服务主要针对二手房抵押贷款业务,暂未涉及二手房按揭贷款业务。
据了解,为了防范贷款风险,二手房贷款需要评估。二手房按揭贷款或者抵押贷款均需要与银行合作的评估公司对房子进行评估,评估费也是由评估公司收取。一般年限长的二手房市场评估价会大幅低于市场价,因而客户实际贷款额度也会变少,自己要筹钱支付一大笔首付款。
目前房子评估费名义标准多为房子评估价的千分之四左右。记者咨询了在榕多家银行网点发现,为了吸引客户,与银行合作的评估公司现时评估费多会打折。在榕兴业、广发、福建海峡银行网点工作人员表示,评估费一般可以打五折。浦发银行网点人员称评估费可以打三折。以100万元房子评估价测算,评估费打五折后为2000元左右,银行提供免评估费增值服务后,这样客户就可省下这笔评估费。
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